{"id":2765,"date":"2025-06-26T13:15:38","date_gmt":"2025-06-26T11:15:38","guid":{"rendered":"https:\/\/vanmouche.eu\/?p=2765"},"modified":"2025-07-09T10:05:43","modified_gmt":"2025-07-09T08:05:43","slug":"pensioen-van-collectieve-voorziening-naar-individuele-regie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vanmouche.eu\/?p=2765","title":{"rendered":"Pensioen: van collectieve voorziening naar individuele regie"},"content":{"rendered":"\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Wie in Nederland werkt, bouwt doorgaans pensioen op. Niet als vrijwillige spaaractie, maar als verplichte inhouding op het salaris. Werkgevers, sectoren of overheidsinstellingen hebben daarvoor afspraken gemaakt met pensioenfondsen, die deze gelden beheren en beleggen. Dit aanvullend pensioen komt bovenop de AOW \u2013 een basisvoorziening die je ontvangt vanaf de pensioengerechtigde leeftijd, momenteel zo rond je 67ste.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Van solidariteit naar persoonlijk pensioenvermogen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Het oude stelsel kende een sterk solidariteitsprincipe: werkenden spaarden collectief, fondsen beheerden het geld en bij pensionering werd \u2013 binnen zekere bandbreedtes \u2013 een uitkering verstrekt die niet altijd rechtstreeks in verhouding stond tot de ingelegde premies. Wie vroeg overleed, kreeg weinig of niets terug. Wie lang leefde, kreeg meer. Ook partners en jonge kinderen kwamen soms in aanmerking voor een nabestaandenpensioen. Het systeem bood stabiliteit en rust, maar was ook traag, complex en voor velen ondoorzichtig.<\/p>\n\n\n\n

Met de Pensioenwet van 2023 en de transitie naar het nieuwe pensioenstelsel is de balans verschoven. De nadruk ligt nu op het individuele pensioenvermogen: de \u2018persoonlijke pot\u2019. Het geld dat wordt ingelegd, wordt grotendeels als individueel kapitaal aangemerkt. Er is minder sprake van onderlinge verevening. Meer transparantie, meer eigen regie \u2013 maar ook meer eigen risico.<\/p>\n\n\n\n

Persoonlijke keuzes<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Tot 2008 werkte ik bij DSM en nam ik verplicht deel aan het DSM Pensioenfonds. Toen dat dienstverband eindigde \u2013 ik was toen 48 \u2013 besloot ik mijn financi\u00eble toekomst in eigen hand te nemen. Twee overwegingen speelden daarbij een rol. Ten eerste: ik vond en vind werken simpelweg te boeiend om het definitief los te laten. Ten tweede: ik wil niet afhankelijk zijn van beheerders, fondsen of rendementsscenario\u2019s die ik zelf niet kan be\u00efnvloeden.<\/p>\n\n\n\n

Ik heb sindsdien geen aanvullend pensioen opgebouwd via een fonds. Dat is geen pleidooi tegen collectieve regelingen \u2013 ze hebben zeker waarde, vooral voor wie minder financi\u00eble armslag of kennis heeft \u2013 maar voor mij persoonlijk voelde het als het juiste moment om het roer om te gooien.<\/p>\n\n\n\n

Geen standaard pensioenplaatje<\/strong><\/p>\n\n\n\n

De klassieke voorstelling van pensioen \u2013 \u201cje hebt je bijdrage geleverd, nu mag je genieten\u201d \u2013 past niet bij mij. De gedachte dat je met pensioen gaat om op de kleinkinderen te passen of te tuinieren, ervaar ik als achterhaald. Natuurlijk, mantelzorg of opvoedondersteuning is waardevol, maar het idee dat je \u2018niets meer hoeft te doen\u2019 vind ik weinig inspirerend. Ik zou me eerder overbodig voelen dan bevrijd.<\/p>\n\n\n\n

Voor de duidelijkheid: ik werk inmiddels minder. Ik heb voldoende inkomsten, een solide financi\u00eble buffer, een koopwoning die in de toekomst eventueel verruild wordt voor iets kleiners, en ik verwacht een AOW-uitkering en een bescheiden DSM-pensioen. In combinatie met mogelijk nog wat opdrachten als zelfstandig professional biedt dat perspectief op een comfortabele toekomst \u2013 zonder rigide einddatum, zonder formele pensioenstatus.<\/p>\n\n\n\n

En wat betekent dat dan nu?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wie op een dag wil beschikken over financi\u00eble vrijheid, zal daar zelf verantwoordelijkheid voor moeten nemen. Het idee dat \u2018het pensioen wel geregeld is\u2019 geldt nog slechts ten dele. De AOW biedt een basisvoorziening \u2013 bedoeld om in het bestaansminimum te voorzien. Voor de \u00e9\u00e9n is dat toereikend, voor de ander volstrekt onvoldoende. Die afweging moet je maken v\u00f3\u00f3rdat het te laat is.<\/p>\n\n\n\n

Dat begint met inzicht. Weten wat je opbouwt, hoe je vermogen zich ontwikkelt, wat je nodig hebt \u2013 en wat je eventueel tekortkomt. Vervolgens moet je keuzes maken: blijf je binnen het systeem, of bouw je buiten de gebaande paden verder? Kies je voor zekerheid of voor flexibiliteit? Voor collectiviteit of autonomie?<\/p>\n\n\n\n

E\u00e9n ding is zeker: wachten tot je begin zestig bent, is te laat. Pensioenplanning is geen kwestie van eindeloos rekenen, maar van tijdig koers bepalen. Of je dat nu doet met een financieel adviseur, met een spreadsheet of gewoon met een helder hoofd en realistische verwachtingen \u2013 verantwoordelijkheid nemen begint vandaag. Niet omdat het moet, maar omdat het verstandig is.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Wie in Nederland werkt, bouwt doorgaans pensioen op. Niet als vrijwillige spaaractie, maar als verplichte inhouding op het salaris. Werkgevers, sectoren of overheidsinstellingen hebben daarvoor afspraken gemaakt met pensioenfondsen, die deze gelden beheren en beleggen. Dit aanvullend pensioen komt bovenop de AOW \u2013 een basisvoorziening die je ontvangt vanaf de pensioengerechtigde leeftijd, momenteel zo rond […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[613,5,115],"tags":[810,809,139,811],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/vanmouche.eu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2765"}],"collection":[{"href":"https:\/\/vanmouche.eu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/vanmouche.eu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/vanmouche.eu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/vanmouche.eu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=2765"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/vanmouche.eu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2765\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2876,"href":"https:\/\/vanmouche.eu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2765\/revisions\/2876"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/vanmouche.eu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=2765"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/vanmouche.eu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=2765"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/vanmouche.eu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=2765"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}